金色前哨 | 6项目完成北京“监管试点”登记 京东数科度小满在列

3月16日,央行营业管理部发布公告称,经公示审核通过,北京金融科技创新监管试点首批6项创新应用已完成登记,将向用户正式提供服务。1月14日,北京金融科技“监管沙箱”首批拟试点创新应用便已公示,并向社会公开征求意见。目前,监管正在根据试点情况优化“监管沙箱”风险防范机制,并将适时出台相关监管细则。

央行营业管理部披露,首批正式入选应用试点单位分别为工商银行、农业银行、中信银行/中国银联/度小满/携程、百信银行、宁波银行、中国银联/小米数科/京东数科。

各机构声明信息如下:

1.中国工商银行股份有限公司申报的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”。

2.中国农业银行股份有限公司申报的“微捷贷产品”。

3.中信银行股份有限公司申报的,中国银联股份有限公司、北京度小满支付科技有限公司、携程(上海华程西南国际旅行社有限公司)参与的“中信银行智令产品”。

4.中信百信银行股份有限公司申报的“AIBank Inside产品”。

5.宁波银行股份有限公司申报的“快审快贷产品”。

6.中国银联股份有限公司申报的,小米数字科技有限公司、京东数字科技控股有限公司参与的“手机POS创新应用”。

从参与主体来看,首批试点项目参与方主要为持牌机构和金融科技企业,首批入选应用产品涉及物联网、人工智能、大数据、区块链、API等技术在金融领域的应用。

北京市网络法学会秘书长车宁在接受北京商报记者采访时称,这6个入围应用也再次释放了一个信号,即证明有价值的应用创新点是在供应链金融、开放银行、互联网信贷以及移动支付等领域,对整个行业来说,也是一种积极的引导和宣传。

中国民生银行研究院研究员李鑫同样称,此次“入箱”项目充分体现了行业发展的前沿方向,也响应了金融消费者的现实需求,具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。

据知情人士透露,根据本次“监管沙箱”项目组要求,项目“入箱”之后,在正式上线前需根据项目组要求,建立完善的项目监控管理体系,待监管审批通过后方可上线。

正式上线后,应用即进入试运营阶段,机构需根据项目监控管理体系相应指标,每月定期汇报项目进展、当前遇到问题及处理结果,并根据项目要求不断完善及优化项目,从而确保“入箱”项目稳定有序运行。同时,此次“监管沙箱”也强调了风险防范和风险补偿机制,要求“入箱”企业需与监管紧密互动,并利用科技创新拨备专项资金、创新保证金或业务应急赔偿等保障创新风险可控。

监管将会选择一定范围的客群和区域进行试验,并对试验效果进行监控,从隐私保护、风险防范、贷款申请便捷度等进行观察,看是否会造成金融风险,以及个人隐私泄露的风险等。

北京也是中国首个开启沙盒监管试点的省市。1月12日,北京市市长陈吉宁在政府工作报告中表示,加快国家级金融科技与专业服务创新示范区建设,推动“监管沙盒”试点取得成效,努力建设具有全球影响力的金融科技中心。

监管沙盒最早由英国提出,目的是给新兴的金融科技创新提供空间,秉持柔性监管理念,在保护消费者权益的情况下,通过提供一个风险可控的真实市场空间,支持金融机构对创新产品进行探索和实践,及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。

央行科技司司长李伟曾表示,中国的创新监管工具设计初衷是规范引导金融科技创新,入箱的机构主体必须是持牌机构,这些机构的相关产品在出箱后,就不再作为金融科技创新产品来监管,而是纳入正常的金融监管。

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